Comprar vivienda en SMMLV: por qué debes cerrar financiero antes de fin de año

Comprar vivienda en Colombia es una de las decisiones financieras más importantes para cualquier persona, y especialmente para quienes viven en el exterior y buscan asegurar su patrimonio en el país. Sin embargo, muchas personas no saben que cuando adquieren un inmueble cuyo precio está expresado en salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), el valor total del proyecto puede variar automáticamente cada comienzo de año. Esto sucede porque el salario mínimo cambia anualmente y, al estar el precio atado a esa variable, el valor final del inmueble también se ajusta. Este detalle, que a simple vista parece técnico, puede representar un incremento de millones de pesos si no se actúa a tiempo.

Entender cómo funciona este mecanismo es fundamental para cualquier comprador. Cuando un colombiano en el exterior firma un contrato de compraventa expresado en SMMLV, el valor total no está fijado en pesos, sino en una unidad que se actualiza cada 1 de enero. Por eso, si la persona aún no ha realizado el cierre financiero o la escrituración, el nuevo salario mínimo del año siguiente cambia el valor total del inmueble. La consecuencia es clara: tu saldo pendiente aumenta sin que hayas hecho ningún cambio. Esto puede afectar la planificación financiera, el valor del crédito, el monto que debes desembolsar y, en algunos casos, incluso la viabilidad de la operación.

Para evitar este incremento, el paso clave es realizar el cierre financiero antes de que termine el año. Aunque cada proyecto puede tener condiciones contractuales particulares, la regla general es que el precio del inmueble queda “congelado” al salario mínimo vigente en el momento en que el banco emite la aprobación final y la constructora la recibe. Si el cliente paga sin financiación, entonces la escritura es el momento determinante. En cualquiera de los dos casos, actuar antes del 31 de diciembre evita que el valor del inmueble se actualice al nuevo salario mínimo del siguiente año. Dejar pasar este plazo implica asumir el incremento anual, que históricamente suele estar entre el 8% y el 14%.

Para los colombianos en el exterior, este detalle adquiere aún mayor relevancia. Muchos organizan sus pagos desde otras monedas, planifican remesas mensuales o dependen de tiempos bancarios internacionales. Por eso, anticiparse es clave: hacer el cierre financiero con semanas de anticipación, verificar documentos, confirmar fechas con la constructora y asegurarse de que el banco emita la aprobación durante el año vigente. Una buena coordinación evita sobrecostos y permite mantener la compra dentro del presupuesto planeado.

Cuidar la salud financiera también implica entender cómo se mueve el mercado y cómo funcionan las reglas locales. Comprar un inmueble es una gran inversión, pero hacerlo con estrategia permite ahorrar dinero, evitar aumentos inesperados y mantener los objetivos patrimoniales en orden. No se trata solo de comprar, sino de comprar bien y en el momento adecuado.